详细内容

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  首先，是不是通过了地方金融监管部门的备案？
  2016年11月28日，中国银监会办公厅、工业和信息化部办公厅、工商总局办公厅下发了《关于印发网络借贷信息中介机构备案登记管理指引的通知》，为新注册及已经设立并开展经营的网贷平台备案登记给予指引。
  虽然指引称备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。
  但是《指引》第十条规定：在本指引发布前，已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构申请备案登记的，地方金融监管部门应当依据P2P网络借贷风险专项整治中分类处置有关工作安排，对合规类机构的备案登记申请予以受理，对整改类机构，在其完成整改并经有关部门认定后受理其备案登记申请。
  2017年12月13日下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》即“57号文件”，要求各地要在2018年4月底前完成辖区内主要网贷机构备案工作，最迟应于2018年6月底前完成全部工作。有人预计，能够最终完成备案的P2P平台大约在800—1000家左右，有将近一半会不能完成备案。
  因此，只要是完成了备案登记的P2P平台应该说是相对好的。

  
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  其次，是不是完成了银行的资金存管？
  简单而言，P2P银行存管就是：由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用
  2017年2月23日，银监会官网正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》)。明确规定：商业银行作为存管人接受委托人（即网贷平台）的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。
  
  虽然说银行对P2P资金的存管并不意味着担保和承担责任，也并不意味着P2P不会出现问题，但是银行对P2P的资金存管仍然比不参加存管多了一道防范手段。
  根据融360昨日公布的统计，截至2018年2月24日，全国共有780家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统，占正常运营平台的45.42%，目前银行存管已覆盖66个城市的网贷平台，开展资金存管业务的银行共有61家。但是，在银行存管的P2P平台中仍然出现了一些问题，截至目前，共有33家上线银行存管的平台出现问题，较上个月增加了3家，主要表现为包括提现困难、停业等情况。
  但整体而言，银行存管的P2P平台风险会小于未存管的平台。

  
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  其三，是不是引入了保险等第三方担保保障方式？
  P2P平台作为一个信息和信贷中介，本质上难以真正实现风险的控制，为此引入第三方担保保障方式就成减少风险的重要手段。
  2017年12月，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》。通知指出，各地应当积极引导网贷机构采取引入第三方担保等方式对出借人进行保障。此前，保监会也曾下发文件《信用保证保险业务监管暂行办法》，对网贷平台与保险公司的合作方式予以明晰。
  平台通过实现与履约保证保险、第三方担保等方式的合作，有效地保障投资人的利益，从而为P2P网贷平台保障投资人的利益提供有效保障。

  

特别提示

麒鉴，财经金融分析