详细内容

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  五险一金和商业保险的区别

  性质不同

  五险一金：是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种“社会公平、人人公平”的原则。

  商业保险：是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，自行规划或单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。

  包含项目不同

  五险一金：通常说的五险一金，是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，以及住房公积金。

  商业保险：商业保险的种类更多，主要有意外险、健康险、养老险、教育险、理财险等。不同的类别，所保障的对象有所不同。意外险主要保障意外事故，健康险主要保障疾病，养老险主要保障将来的老年生活，教育险主要保障孩子的教育费用。理财险主要用于投资理财。投保者可以根据自身需求来选择适合自己的保险产品投保。

  实施目的不同

  五险一金：具有保障性，不以盈利为目的；

  商业保险：具有经营性，以追求经济效益为目的。

  实施方式不同

  五险一金：建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；

  商业保险：自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。

  管理体制不同

  五险一金：由政府职能部门管理；

  商业保险：由企业性质的保险公司经营管理。

  对象不同

  五险一金：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制；

  商业保险：对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。

  保障范围不同

  五险一金：原则是保障劳动者基本生活，保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工资增长每年调整；

  商业保险：按“多头多保，少投少保，不投不保”的原则确定理赔标准。

  

• 02

  买了五险一金还要买商业保险吗

  建议买。

  五险一金是国家强制的保险，而且要照顾到大多数企业和个人的缴费能力的情况，所以保费和保额都会比较低，只能起到一个最基本的保障作用。在这个基础上，为了能让自己的家庭有更全面的保障，条件允许的话，可以以五险一金为主，商业保险为辅，两者都买，两者相互补充才能最大程度起到保障作用。

  

• 03

  五险一金和商业保险可以同时报销吗

  可以。

  商业医疗保险是社保的一种补充，社保中的医疗保险只能报销门诊和住院的费用，其他的费用不能报销，而商业保险可以可以报销的部分是社保医疗保险不报销的那一部分，所以商业保险和社保报销不会冲突，可以互相补充，同时报销。

  需要注意的是，商业保险和社保报销时，要遵循先社保后商业保险的原则，先通过社保报销，报销的时候说明还要通过商业医疗保险报销。

  

• 04

  五险一金和商业保险购买需要注意什么

  1、一般来说经济条件允许，是建议两个都参保来互相补充的，但如果实际情况只能选择一个的话，建议购买五险一金为最好。

  2、如果要投保商业保险，一定要先把最基础的保障买了，比如说，意外险、医疗险这两种保险最基本的保障需求。

  3、每个人的经济条件都是不一样的，买保险应当根据实际情况来衡量，不要超出经济范围，给自己带来经济负担。