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  给每辆车都选购商业险是一种投入大而回报弱的消费行为。
  陈震老师提出的解决方案是，将每辆车省下的商业保险费用放入一个"维修基金池"中。他拥有十辆以上的豪华车，每年的保险费用约为20万元。
  这些车辆都是他自己驾驶的，有些车每年可能行驶不到2000公里，出险的概率非常低。他将所有车辆的商业险费用全部节省下来，放入维修基金池中。
  如果第一年和第二年都没有出险，那么维修基金池就会有40万元，这是一笔可观的金额。如果其中一辆车发生了小的刮蹭，可以直接从维修基金池中支付维修费用。
  这是一个非常理性、高效的消费理念。
  目前保险公司的保险业务主要针对车辆，对于多车用户来说，每辆车的使用率非常低，尤其对于高端车用户而言，跑车、运动型车辆、顶级豪华车的车损修复费用昂贵，而这些车辆可能日常驾驶并不频繁，利用率较低，但投入却很大。

  
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  因此，明智的做法是只给使用频率最高的车辆买商业保险，而使用频率较低的车辆则可以不选购商业保险，将节省下来的费用用于维修基金。毕竟，对于驾驶频率较低的车辆而言，省下的保费可以更有用地用于维修费用。
  陈震老师提出了一个新的概念，即保险公司推出一种"个人保险"业务，根据车辆的不同，为每辆车提供商业险，这样选购商业保险才具备必要性。这是一个可行的改进思路。
  国内的汽车保险主要分为三大类：
  1、强制保险：
  强制保险是每辆车都必须选购的保险，通常与车船税一起缴纳。尽管这是一项必须支付的保险费用，但费用相对较低。例如，一般家用车的强制保险和车船税总共不到1000元。
  强制保险的赔付上限为2000元，适用于小的刮蹭等情况。
  2、第三者责任险：
  建议所有人选购的保险，可以选购越多越好。例如，如果不小心刮到路边的库里南，您需要承担50万元的修理费用，如果选购了第三者责任险，保险公司会替您处理。
  如果没有第三者责任险，您可能需要卖掉车辆或房产来支付修理费用。选购300万元额度的第三者责任险费用通常只有1000多元，我的建议是每年与强制保险捆绑选购，这是对个人财产的一种保护。
  3、车损险：
  这就是今天讨论的保险，主要赔付自己的车辆损失，例如车辆自燃、水淹、碰撞等情况。选购车损险后，保险公司会理赔，但如果车辆价值较低，我不建议选购车损险，因为车损险的价格较高。

  
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  在两种情况下，您无需选购车损险：一是车辆价值较低，二是拥有多辆车且每辆车的使用频率较低。对于这两种情况，可以使用"维修基金"来进行运作。
  如果您只有一辆车，并且这辆车是高档车型，修理费用较高且每天都在使用，那么建议同时选购第三者责任险和车损险，这样才能最大程度上保障您的利益。